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金融科技 场景,缓解小微企业融资难题

发布时间:2019-11-02 14:18:04   作者:匿名    热度:1150
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新中国成立70年来,经济发生了巨大变化。我国金融业不断与国际接轨,走上了中国特色的发展道路。然而,小微企业融资难、融资贵的问题一直存在,成为困扰小微企业发展的瓶颈。为了缓解小微企业的融资困难,政府和金融机构进行了各种探索。利用金融技术捕捉小微企业生产经营中的大数据并加以利用,这一创新模式为缓解这一世界性融资问题提供了思路,也为小微企业提供了借款的可能性。

小型和微型企业贡献很大,但它们在贷款方面很弱。

改革开放以来,经过40年的发展,个体户和小微企业如雨后春笋般涌现。数据显示,截至2017年底,中国民营企业超过2700万家,个体企业超过6500万家,注册资本超过165万亿元。在我国,中小微型企业贡献了50%以上的税收、60%以上的国内生产总值、70%以上的技术创新、80%以上的城市劳动就业和90%以上的企业数量,是国民经济和社会发展的主要力量。它在促进就业、改善民生和加快经济增长方面发挥了关键作用。

然而,受传统信贷模式的限制,小微企业由于缺乏抵押品、抵御风险能力弱、缺乏信用记录等内在特征,在融资市场中处于弱势地位。中国60%以上的私营企业和90%的个体企业没有银行贷款记录。

业内人士表示,小型和微型企业发现筹集资金既困难又昂贵有许多原因。根本原因在于信息不对称,这使得金融机构难以理解和分析小微企业的信息。其次,效率很低,一笔贷款可能只有几万或几十万。第三,小微企业抗风险能力差,风险水平高。因此,金融机构不敢放贷。

金融科技可以信任商业数据

党中央、国务院高度重视解决小微企业融资问题,发展普惠金融,强调要建立普惠金融体系,加强对小微企业、农业、农村和边远地区的金融服务。金融体系遵循“几次提携”的工作原则,调动商业银行向小微企业贷款的积极性,增加信贷投资。大型国有银行正在下沉它们的服务中心,股份制银行正在加快包容性金融体系的建设,地方企业金融机构正在扩大它们的服务范围...

在内外部环境的影响下,包括苏宁银行微业务贷款和伟忠银行微业务贷款在内的中国金融业近年来一直在探索通过大数据和区块链等新技术解决融资问题的可能性。利用金融技术分析各种数据为解决信息不对称问题提供了重要工具。通过捕捉小微企业的生产经营轨迹,为金融机构提供可靠的“信贷数据”,不仅提高了贷款成功的可能性,还降低了交易成本和信贷服务壁垒。

供应链金融是为应对“产业发展的需要”而产生的,它也是在传统信息模式的基础上,将借贷企业与上下游企业之间的资本流动、信息流、物流等信息整合到贸易交易中。信贷发放以真实的贸易交易为基础,大大提高了防风效果。例如,苏宁银行的小微企业贷款,以金融技术和模式创新为基础,通过核心企业批量实现小微企业信贷,将贷款用户沉入市场底部,深化传统银行无法触及的角落金融服务。

金融技术场景,向小企业提供零利率贷款

伟忠银行的小额贷款和苏宁银行的小额贷款都是基于互联网大数据的纯网络信用贷款。为小型和微型集团提供流动性贷款产品是一种小型和微型产品,最终会陷入困境。它最终解决了传统银行无法解决的小微企业融资问题。它还向多年没有申请贷款的客户提供财政援助。

那么,小型和微型团体如何从上述金融技术中受益呢?苏宁银行小额业务贷款负责人表示,他们只需要提供真实的业务数据和具体需求。小额商业贷款通过金融技术为不同场景的企业和商家提供金融支持。“例如,根据小微企业的资本流动和业务订单信息,考虑到它们的借贷能力,它们可以根据当地情况切入现有的商业模式(信贷销售),向它们提供无息信贷。”相关负责人表示,通过这种信贷销售方式向核心企业提供贷款,不仅可以解决小微企业的信贷违约问题,保证产品的持续供应,还可以让核心企业获得更粘性的下游客户群。“核心企业通过贴现利息获得了小微企业的贷款利息,加强了两者之间的密切关系。”

据报道,苏宁银行的“小额商业贷款”可以通过微信小程序申请,从申请到贷款的整个过程不超过10分钟。“小额商业贷款”产品自2019年4月15日正式推出以来,截至2019年9月,累计贷款近1亿元,平均贷款11200元,逾期金额仅为49000元。

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